首次置业人士最常犯的错误及避免方法

RBC的房屋资产融资部总监Bernice Dunsby列举了几项首次置业人士常犯的谬误，并为他们提供建议，避免重蹈别人覆辙。

1. 以为自己不会合资格获取房屋贷款

不肯定自己是否合资格获取房屋贷款？良好的信贷评级可提高您获取贷款及房屋贷款的能力。即使您的信贷记录不太理想，其实还有解决办法的。您不妨尝试，透过最少保持准时缴付信用卡、贷款或一些杂费账单（如电费、有线电视、电话费等）的最低还款额来改善自己的信贷评级，从而符合申请房屋贷款资格。因此，儘管您现在还没有准备置业，您也应及早採取适当措施，以确保您日后能符合贷款资格。要查核自己的信贷记录，其实也相当容易。您只需到www.equifax.ca或www.tuc.ca，便可要求索取一份自己的信贷评级资料了。

2. 不认识所有的首期订金选择

您定会欣然见到，市场上有各种可视乎您能负担的首期订金而定的不同选择：
传统房屋贷款或房屋资产信贷限额需支付20%首期订金
低首期订金房屋贷款（最少5%首期订金）。低首期订金房屋贷款需购买房屋贷款违责保险。其保费可以预先支付或加在您借取的金额上。
在联邦政府的置业计划（Home Buyer’s Plan）下，每位首次置业人士均有资格从注册退休储蓄计划存款里，动用高达$25,000（夫妇合共$50,000）作为房屋的首期订金。只要您在 15 年内把款项归还，这笔提款便无需课税。但这笔您打算动用的RRSP 款项必须已存入您的 RRSP 最少 90 天，方符合资格。

3. 没有想过预先获取房屋贷款批核

在准备置业时，很多首次置业人士都低估或高估了他们的房屋供款负担能力。一些网上计算器，如“How much home can I afford” （我可以承担甚麽价格的房屋），便是一个非常有用的工具，它可以让您预先知道将可获批的确实金额，使您充满信心地着手寻找在自己价格范围内的理想居所。而房地产代理亦会更乐意为您服务，因为他们知道您是一名认真的买家。有了预先批核的房屋贷款，您在找到合适的房子时，便可马上轻鬆地提出购买要约。最重要的是，您的预先批核房屋贷款利率将有长达90天的保证。假如利率在此期间上升，您将会获得保障。倘若利率下降，您便可自动享有所选年期的最低利率。

欲知首次置业人士常犯的其他5项错误，以及如何可以避免，请到此阅览：http://mortgage.rbc.com/pdfs/fthb-e.pdf