对人寿保险(Life Insurance) 的简明解释

按照人寿保险在理财规划上的不同作用和目的来区分，加拿大人寿保险大体上可分为：

定期保险(Term Insurance):  
     这类保险通常以十年或二十年为一个阶段，或者100岁定期。前两种在保险期限内若没有死亡，则没有任何赔偿。因此保费相对较便宜，适合经济拮据又需要保险的人。后者则如同终身保险，若被保险人一百岁时还没有死亡，也将获得保险赔偿。定期保险的另一大特点是保费不含任何投资，因此没有现金价值。此外，还有一种较特殊的定期人寿保险，就是房屋贷款保险，保险理赔因房贷逐年减低而降低，相对保费更便宜。


终身保险(Whole Life Insurance):  
    提供终身保障，保单有现金价值。终身保险(Whole LifeInsurance)又可区分为分红与不分红。
分红的终身保险，大多是参与式(Participating)的分红保单，但Manulife Peformance Gold 却是一个非参与式的盈利派发保单。这些保单的特色是，保费分为两部分，一部分是保险成本，一部分是投资。其投资部分的投资与管理由保险公司统一操作，投保人参与分红。因此保单现金价值与保险赔偿金额，会因投资红利派发而增长，是个投资型的保单。
至于不分红终身保险虽有现金价值增长，但保险赔偿金额固定，相对保费较低。


综合保险(UL, Universal Life):
    综合保险(UL, Universal Life)更灵活地把保险和延税投资结合在一起，个人可以选择保单内的基金投资。投资所得可以不提领，留在保单内加大保障，作为免税的保险给付返还，如此可以让遗产产生最大的保障。综合保单也可以提领现金，只是提领收入部份将列入所得税课征。
    每张保单都有不同的附加条款供选择，因此投保前，您的理财或保险顾问应针对您的状况与需求，帮您设计一份或多份保单，以确保你的保单更适合你的理财规划。