教你买银行的Mutual Funds:< 没钱的不要进

到了TD银行一趟, 好不容易戴到一个中国人问了一下怎么投资.


TD银行的Mutual Funds是给一些投资风险承担能力低但是又有意向投资的人准备的, 有些人手上有些余钱, 想投资又不懂, 拿着钱又没处花. 那这样子还不如去买银行的共有基金, 可以多挣一点.

不过也有可能会赔. 事先提醒你: 要和银行的投资adviser沟通好,了解详细.


投资之前,adviser会给你做一个风险承担能力的问卷, 完成了那份问卷后, 电脑系统会自动给你生成一个"建议投资分配额度"的图, 告诉你应该分配多少资金在股票, 多少资金在保利投资, 多少资金用于购买基金等等.
然后银行的adviser会给你一份最新的投资统计报告, 其中的数据会列出最近这个星期 或者这几个月的基金单价涨跌情况以及成交额. 股票也有一个这样子的图标,内容差不多.

银行的共有基金是通过银行各个投资部门的经理共同经营的, 每个经理会控制一笔资金用于在各个行业的投资. 比如能源, 国家债券, 长短期私有债券, 大型企业股票, 各个行业的基金等等, 有很多. 而这些经理们经营的好坏就直接影响了银行的共有基金的单价涨跌. 因为投资的行业多, 方向多, 因此银行的共有基金基本上都保证了很平稳的涨幅, 虽然在某个行业的投资上会有可能亏损, 但是从全局上来讲, 基本上保证了总体上升.

这个时候, 银行的投资adviser在了解了你的投资能力和投资方向(根据那个图表决定) 会向你提问, 问你希望投资多少钱. TD的Mutual Fund最低要投$2000, 如果你投入10000, 这10000块会被银行存在你的投资账户(没有投资过的用户这个时候会被要求新建一个账户在你的银行卡中)中, 而银行则会使用你投资的这笔钱去经营, 也就是说:
会被那些投资经理们拿去投资, 买股票或者买基金等等.

这里有个细节, 就是你转到Mutual fund上面的钱, 会被经理们按照之前给你的那个图标的分配模式去投资. 比如图表中30%用于买股票,40%用于买基金,剩下的用来做别的等等, 那么银行里面的投资经理就会使用你的投资的30%去买股票, 40%去买基金, 而你自己完全不需要操心和动手.  1年或者5年后, 你将可以看到你这笔投资总共挣到了多少或者赔了多少.

这是自动的投法,近似于给银行一笔钱, 然后委托银行帮你去经营投资.  另外还有手动的,同样也是向投资账户中存一笔钱, 但是是自己选择购买Mutual Fund中的那一种投资.
比如TD 的mutual Fund 中间有能源股票的美国大型企业的投资, 还有科技股票投资, 如果你希望自己支配这笔钱去买这些股票或者基金的话,也可以.
通过向银行的投资adviser打电话或者自己上网管理都可以.

投资基金和投资股票有一个不一样的地方.
基金的成交价是在每天收市的时候决定的, 而股票是及时的. 因此在收市之前, 你没有办法知道自己是挣了还是赔了,而股票则可以在交易当时就知道.
这是因为基金是长期的投资,不想股票可以在短期内创造比较丰厚的利润. 如果你想直接炒股,就不需要通过投资基金来炒了, 直接开个股票账户, 可以上网live炒股.

TD的Mutual Funds一旦存钱进去后, 30天内都不许取出来, 要取的话要交纳一定的手续费, 一般是2%. 超过30天后就自由了呃.
同时你也可以通过电话或者上网理财来决定是否投入更多的钱取购买Mutual Fund,也可以决定是否取出来.

最后,再次讲清楚一点. 买基金是有余钱而且是风险承担力小的人买的, 是一种长期的稳定投资. 买基金不是炒股.