幸福女人会理财

导读：幸福女人会理财。当今世界，不论中外90%的家庭都是由女性来理财，女性是家庭的CFO(首席财务官)。
　　成功理财投资，准确定位是关键。理财是个系统的过程，需要女性具备理财基础知识和过硬的心理素质，直觉理财是不行的。因而，理财之前，一定要全面详细地了解女性在各个阶段理财的优劣势。只有知己知彼，才能在理财实战中，做到百战不殆！
　　理财专家认为，以年龄为依据对理财生涯进行划分，每5年作为一个阶段比较合适，即20～25岁为一个阶段，25～30岁为一个阶段，以此类推。每个阶段的女性由于生活目标不同，收入状况不同，理财的优势与劣势也会有所不同。

　　一、20～25岁理财的优势与劣势
　　这一年龄段的女性多处于单身求学或初入职场阶段，普遍没有多少理财经验，相当一部分女性几乎就没有理财的观念。
　　她们无家庭和孩子的牵挂，也没有为父母养老的忧虑，挣的不少，花的更多，超前消费是她们推崇的生活理念。因此，现阶段"月光女神"随处可见。
　　优势：自身具备很强的市场张力和市场再生能力，即便失业，短时间内也能迅速谋到一份新职业，不用担心坐吃山空现象的发生。
　　家庭负累小，父母多处于壮年，尚无子女经济负担；理财学习时间宽裕，接受新鲜事物能力强，对理财新知识、新思维、新理念、新科技等能迅速掌握并融会贯通。
　　投资适应性快，抗风险能力强，有父母做坚实的经济后盾，在理财市场可尽情追逐高额的投资利润，不必因瞻前顾后而导致理财投资良机的错失。
　　劣势：初学理财，尚处于适应期，理财目标不清晰，判断能力相对较弱，理财心态较浮躁，热衷冒险，喜欢尝试理财的各种方式，但却时常怀疑自己的理财选择是否恰当。
　　收入不稳定，可自由支配的资金额度少；理财观念淡薄，理财经验严重不足；缺乏长期、准确的理财规划和理财目标；理财方面喜欢感情用事和盲目跟风。
　　经济基础薄弱，渴望在短时间内，获取最多的理财报酬，因而在理财方面多看重眼前蝇头小利，短期功利性强，投资理财偏于激进，不能很好的控制风险，失败几率较大。
　　建议：注意投资风险，学会理性思考，慎选理财品种和理财方式，开源为主，节流为辅，不要让自己不良情绪影响到你的理财决策。
　　学习理财知识，相关的理财技巧一定要了解。你可以为自己添置小型财务软件，或者上网进行模拟投资。
　　理财最关键的是，学会判断资讯及他人意见，结合自己情况作取舍。日常生活中，要学会借助报纸、电视、网络等载体，多留意财经消息，多听取理财顾问的建议。
　　一旦了解自己缺乏能力与时间去分析金融市场上那些纷繁复杂的信息，要当机立断地选择借助专业理财力量，来实现资产的优化配置。
　　此阶段，最重要的是开源有道，而非单纯的节流。关键是不断学习、实践、充实自己，积累工作经验，发展事业，努力提高自己的创业能力，使自己的实力和财力不断增强，做到真正的生财有道。
　　（1）计划储蓄，为将来积累资产，储备创业启动资金。
　　（2）选择保值、升值潜力较大的不动产进行投资。
　　（3）多作兼职，尝试自主创业，广开财路。
　　（4）建立人脉，为未来打下良好的基础。


　　二、25～30岁理财的优势和劣势
  　这一阶段女性，有较为丰裕的薪水，未来收入稳中有升，但是生活中需要花钱的地方也不少，恋爱、结婚、生孩子，有的人甚至还要买车买房。比起还算丰厚的收入，支出的负担也是比较重的。
　　即将步入两人世界，为爱筑巢的过程中，开始着手进行理财规划。
　　大多数女性在消费习惯上发生巨变，"月光族"的不良习惯被摒弃，投资策略已由激进变为攻守兼备。比如说，有选择地购买股票和基金，为自己今后的理财投资积累经验的同时，打下良好的资金基础。
　　优势：年富力强，收入也随之大幅度提高。虽然日常支出较前有所增多，比如说买房买车，但是由于挣钱渠道多了，收入增加的速度比支出的速度还是要快得多。具有了一定理财能力和理财经验，理财心态稳定、理财信心足，基本理财手法也已驾轻就熟。
　　此阶段的女性，对理财目标的选择相对成熟，常常主动出击，寻找理财投资目标，一旦选好理财目标，有较持久的耐心，抗风险能力也更强。
　　经过上阶段的理财经验积累，她们已拥有理财必需的金钱资本、实战经验及管理能力，自身具备强烈的理财欲望，有理财冲劲，懂得在生活和工作中，处处留心理财，理财反应力强、理财能量旺盛，是女性个人理财的黄金时期。
　　劣势：这个阶段的女性，理财较为感性，在理财过程中，尚缺乏足够的定力，爱攀比，喜欢小道消息，受他人影响较大，容易犯自以为是的毛病，理财缺乏整体规划，较容易走入理财误区。
　　误区1：理财是理财规划师的事，我只要照办即可。
　　正确观点：理财是一种正确的思维方法，而不仅仅是简单的技巧，理财环境时时都在变化，只有亲历亲为，才能在第一时间把握机会。譬如股票、基金的买进与卖出点位的选择。
　　误区2：钱少时不理财，钱多时再理财。
　　正确观点：理财是对未来生活的一种长久规划，和钱多少没有本质、必然的关系。钱少或许就是因为没有好好理财，如果养成了积极理财的习惯，就有可能从钱少变成钱多。
　　误区3：理财就是投机取巧，一夜暴富。
　　正确观点：理财是运用科学的理财知识，未雨绸缪，在保证财务安全的基础上，让个人财产稳定持续增长，同投机取巧、一夜暴富没有关系。
　　那些只想靠投机取巧而一夜暴富的人们，最终的结果往往是上当受骗，严重亏损，甚至血本无归。
　　误区4：理财就是买股票、基金、保险。
　　正确观点：理财包括现金规划、消费规划、教育规划、保险规划、养老规划、投资规划、税务筹划、财产分配和传承规划。股票、基金、保险只是理财工具的一种。
　　误区5：理财从众会少走弯路。
　　正确观点：理财没有最好的，只有最适合自己的，关键是比照自身财务状况等具体情况，设定理财目标，如果大家的理财方法适合自己，从众也未尝不可。
　　建议：现阶段攒钱为主，适当扩大投资，投资策略可由激进变为攻守兼备，比如除了买股票、不动产等，还可适当涉足外汇、黄金、古玩字画艺术品领域等，尽可能的多攒一些钱，为扩大理财投资创造物质条件，为即将到来的孩子做好更全面的财务准备。
　　（1）把钱存入银行是最为保险的理财行为。
　　（2）尝试外汇、黄金、古玩字画艺术品收藏。
　　（3）做多种投资，将手中资金分散，达到投资理财的目的。
　　（4）为自己和另一半购买重大疾病及意外伤害型保险。

　　三、30～35岁理财的优势和劣势
　　这一阶段的女性，孩子成长基金、教育基金、夫妻双方和老人的医疗、养老等方面的开支日益增多，承受着经济上和精神上的双重压力。理财近期目标应重点倾向于购置房屋和准备子女的教育经费。
　　理财心态冷静、保守，理财前一般会设定详细的理财预算规划，以安全及防护为主，理财方式多选择组合型产品，既保证资产的稳定也追求资产的增值。
　　优势：由于现在是夫妻两人一起赚钱养家，因此经济实力的提升速度，相较于女性其他生命周期阶段要快得多。作为"家庭财务官"的她们，对家庭的各项收入与开支了如指掌，对生活有长远的理财目标与规划，但由于未来不确定因素偏多，因而，投资理财多偏向保守，理财讲究稳中取"胜"，而不再是险中求"胜"。
　　此阶段的女性清楚地知道，一旦理财没有规划好，将直接影响到家庭这个大后方的稳固。因此，理财时较为细心，风险控制得当，具有"严谨"、"细致"、"稳健"等特点，理财兼顾安全性和收益性，投资之前，会征求多人意见，三思而后行，在理财产品选择上，偏于相对稳健类型。
　　劣势：此阶段女性，经济负担重，要同时承担养儿育女及赡养父母的职责，表现在理财心态上就是过度谨慎小心，做理财决定时瞻前顾后，容易犯注重理财短期效益、忽略长期理财结果的错误，导致在理财过程中本末倒置，常常错失理财良机。
　　理财过于保守，片面追求资产的安全性，优柔寡断，拒绝尝试一切理财新品种，因盲目从众跟风而踏错理财节拍，人为导致失败的理财和理财的失败。
　　建议：现阶段女性，正处于两口之家向三口或多口之家理财的过渡期，应设立合理的理财目标，规划理财，在保障未来生活的大前提下，做到趁目前收入较高时积攒足够的储备资金，减轻随之而来的家庭重负。
　　增加保险在家庭理财中的比重，以应对个人或家庭的中远期需求，防范和降低不可预计的风险。慎重评估自己所能承担的理财风险，避免因理财失当而影响当前生活水准。具有举措有：
　　（1）减少负债，预留应急准备金，理财品种首选定期定额投资基金。
　　（2）加大保险产品比例，购买夫妻健康险、意外伤害险、第三者责任险、养老保险等，重点是子女成长保险和老人养老保险。
　　（3）买入不同类型的股票、债券、房产等金融资产进行资产组合投资。
　　（4）学习理财技巧，提高理财层次，提升投资能力，增加投资收益。

　　四、35～40岁理财的优势和劣势
　　此阶段的女性，子女通常处于中学教育阶段，教育费用和生活费用开销很大；双方父母随着年龄增大，需要储备足够的医疗与保险资金。同时，即将到来的退休问题，也需提前做好养老规划。
　　与年轻时相比，现阶段女性对理财有自己的独到见解，不大容易赶潮流，从众跟风，理财难以承受较大的风险和动荡，投资宁缺毋滥，对保险关注度较大，有自己习惯的理财方法和目标规划。
　　优势：通过理财已经积累了相当财富，净资产比较丰厚，可以抽出较多的余钱来发展自己的理财事业，是最稳定的理财者和投资者。理财追求的已然是如何抵御通货膨胀、如何使资产稳定增值等基础理财要求，理财心态非常平和，在理财投资时，耐力和持久性较好，盈利也相对稳定。
　　劣势：在年龄和理财知识结构上不再占有优势，对于过多的理财渠道，既不感兴趣，也没有太多的精力去分析判断与尝试。面临即将退休的压力，无法像年轻人那样冒险理财和投资，理财心态和策略严重保守，多数女性理财方面采取得过且过，不求有功但求无过的态度。
　　建议：此阶段女性理财时，应稳健为先，规避风险，保障为主，然后再兼顾投资，理财更多的侧重于日常生活中的消费规划、子女的未来教育规划、家庭成员的保险规划、未来夫妻双方的养老规划，不提倡大比重参与风险投资，理财类型应以保守型为主。
　　（1）保管好钱，少量投资，为退休养老筹措资金。
　　（2）选择纯保障型的健康险和医疗险产品，预备重大疾病费用。
　　（3）为孩子存留教育基金。　　（4）预留旅游休闲资金，适当提高生活品质。

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