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房屋贷款不能被批准的常见原因(一)信誉记录的问题

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很多客户都问过我,你们这里的银行批贷款都以什么为参考标准。其实,用一句话概括就是以银行所承担的风险程度来衡量。有三个大方面,信誉记录,Debt  Serving Ratio (可证明的月收入和借贷的比值),以及个人资产的参考。即使,现在很多银行推出的特殊贷款政策,例如新移民贷款,留学生贷款,或者是100%无首付贷款,都离不开以上提到的三个方面。在这篇帖子里,我想简单说说有关信誉记录的问题。
信誉记录对很多初到加拿大的客户是一个新的概念。很多时候在中国,我们只用现金消费,即使有信用卡也很少用到。但是在加拿大,用信用卡消费是很普遍的生活习惯。而且很多公司,酒店只接受信用卡的预定和付款方式。能够拥有良好的信誉记录对每一个人,无论收入高低都是很重要的。甚至,有些金融,政府机构,在聘请新职员的时候也要查看和参考申请人的信誉记录。
普通的信用卡在银行都可以办理。例如,丰业银行就有为新移民提供免费信用卡的服务。只要您平时使用信用卡,并且按时还款,您就会积累起良好的信誉记录。当然,使用信用卡并不是积累信誉度的唯一方法。车贷款,学生贷款,房屋贷款,以及手机账单等都是积累信誉度的方式。然而,大多数银行还是主要参考信用卡记录的。
建立良好的信誉记录是需要长期过程的,但是损坏这个记录却很容易。然而,要重新修复已经被损坏的信誉记录却是更加艰难的事情。
常见的错误有:
1/有很多年轻的客户在大学其间,由于学习工作繁忙;搬家或者短期回国的原因,没有及时付信用卡账单,手机账单。造成工作以后,申请房屋贷款时出现不必要的麻烦。
2/当个人信誉记录良好的时候,很多商店,金融机构就会主动为您提供信用卡申请服务,并且在第一次购物中享受打折优惠。有选择的接受是完全可以的,但是频繁的接受这类卡,就会造成短期内过多的被查看信誉记录,使您的信誉积分大幅度下降。并且严重影响您之后的房贷计划。
3/由于我们中国客户的姓名有很多在拼音上相似的地方,有的时候会出现信誉度记录错误的时候。所以我们要保护好自己的ID,即身份证件。出现问题时,要及时到Equifax 或者Trans Union 改正。
4/在异国他乡,我们中国人之间互相帮助是值得提倡的。但是,当您决定为别人提供信誉担保时,请三思而后行。虽然,您作为co-signer但是这笔贷款也会占用您今后的可被批准的房贷额度。
以上的观点,仅仅是我在多年工作中,经历过的几个方面。如果您有其他相关问题,请在此贴中提出问题,我会及时给您答复。感谢阅读
简单谈谈在工作中客户遇到的普遍问题(首次购房)

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评论 4

saint  版主  发表于 2011-6-29 09:05:22 | 显示全部楼层
好帖子,顶起来
不要迷恋姐,姐会让你吐血!

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阿荣  曼省名人  发表于 2011-6-29 10:22:39 | 显示全部楼层
小溪你好, 如果我是CO-SIGNER,  多长时间我可以把名字撤出来.

谢谢

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刘小溪  曼省名人  发表于 2011-6-29 21:47:31 | 显示全部楼层
请问阿荣是哪一种 co-signer,如果是车子的,请问是leasing还是financing。
financing还好办,但是很多车行的leasing是不允许提前还的。
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刘小溪  曼省名人  发表于 2011-7-1 10:09:17 | 显示全部楼层
这个要综合的看,如果有类似的客户找我。我会先审核一下客户的综合条件。之后查看一下现在的信誉记录。有可能分数还不错。如果有合理的解释,并且拖欠的钱已经还了,还是很有希望的。这样的例子不少。 只要综合条件强,解释合理,欠款付清。是可以顺利贷款的。
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