决心有余，认知不足：美国华人储备子女大学学费的行为悖论

〔<strong>麻省春田市讯</strong>〕2017 年7 月6 日――根据万通互惠理财(MassMutual)大学学费规划与储蓄研究，由于意识到子女接受大学教育的重要性和相关费用的高昂，美国华人家庭为支付大学费用平均储蓄29,219美元。该金额比美国平均水平 19,124 美元多出 53%，并在参与此项研究的所有族裔中高居榜首。

此项研究受万通互惠理财（Massachusetts Mutual Life Insurance Company，简称MassMutual）委托，调查美国不同族裔对于规划和资助子女大学教育的态度和需求，并分析文化背景对家庭决策的影响。研究显示，美国华人的行为模式独树一帜且发人深思。

重视教育的文化在美国华人中根深蒂固。他们对子女学习成绩的关切在所有参与此项研究的族裔中排名最前。此项研究所调查的美国华人家长多为接受过高等教育的专业职场人士，普遍认可教育的价值，坚定不移的相信良好的大学教育对子女未来的成功至关重要。

在中国文化里，为子女提供最好的资源被视为家长责无旁贷的义务。这一文化观念进一步促使华人父母们为子女作出奉献：支付子女大学费用被他们列为最优先的三项财务目标之一。美国华人家庭不仅拥有大学学费的最高平均储蓄，他们还计划为子女的教育提供最多的资助。超过40% 的华人家长声称他们计划支付至少四分之三的大学费用，而仅有25%的美国家庭打算资助同等份额。「对许多美国华人家长来说，支付子女的大学费用不仅是一种责任，更是一种值得骄傲的成就。」万通互惠理财全美亚裔市场总监CandyChan解释道，「因此家长在孩子一出生就开始学费储蓄的现象很普遍。」

储备足够的资金以免退休后需要工作以及尽量储备最多的资金对于美国华人也极其重要。这个族裔所拥有的一个显著特征就是他们往往独自担负所有责任。在所调查的族裔中，美国华人是唯一一个将「个人储蓄帐户」列为大学学费首要来源的族裔，而其他族裔优先倚重的则是大学赞助的奖学金。

然而，美国华人对于其他支付大学学费的选项似乎缺乏了解。与其他族裔类似，最为人所知的是个人退休帐户 (IRA) 和 529计划。但美国华人对于其他方法比如终身寿险和 Coverdell帐户的认知度明显较低―这显示了虽然美国华人很有决心资助子女的大学学费，但他们可能对可利用的金融工具并没有全面了解。

「中国谚语说：『四两拨千斤。』明智的规划将更有效地帮助实现财务目标。」CandyChan说，「我们敬佩美国华人家长对子女的承诺和奉献精神，同时也在此为他们的家庭提供关于财务计划的咨询和建议。」万通互惠理财为美国华人的大学学费规划和支付提供三项实用的建议：

<strong>1.优先和平衡财务目标。</strong>试图同时为自己退休和子女教育储蓄可能会是一件很困难的事。理财专业人士将以客观角度分析，协助优先和平衡财务目标、使财务规划更轻松、投资策略更优化。

<strong>2.了解可用的选项。</strong>支付大学费用有许多方式――例如，传统的大学储蓄计划、补助金、奖学金和投资。如果拥有寿险保单例如终身寿险，其保证的现金价值增长也能成为大学学费资金储备1。请了解所有可用选项的利弊以作出最明智的决定。

<strong>3.善用免费工具。</strong>大学教育的费用在不同情况下可能相差迥异。计算可能产生的大学费用和相对的每月储蓄额非常复杂。目前市面上有一些免费的网络计算工具能够根据客户的个人情况和需求，计算大学费用和每月的储蓄金额，比如万通互惠理财的网上大学学费储蓄计算器

藉由万通互惠理财大学学费规划与储蓄研究所获得的独家见解，以及多年来在华人社区的服务经验，万通互惠理财继续致力于帮助美国华人家庭制定理财计划，迎接更美好的未来。请造访万通互惠理财大学学费规划计算器（网址：www.massmutual.com/planning/calculators/college-savings-calculator）或联络当地万通互惠理财的专业理财代表以了解更多资讯。

<strong>调查研究方法</strong>

万通互惠理财大学学费规划与储蓄研究由万通互惠理财委托 New American Dimensions, LLC 于 2016 年12 月进行，旨在调查美国不同家庭对于规划和资助子女大学教育的态度和需求。在定性调查方面，本研究以英语及各族裔语言对5个族裔小组（西班牙裔/拉丁美洲裔、美国非裔/黑人、美国华人、美国韩裔和美国亚洲-印度裔）进行了22个小型焦点团体访谈。在定量调查方面，本研究以英语进行了20 分钟的网路问卷调查，收集了1,750 份答卷；在调查问卷总数内，5 个不同族裔的受访者分别各完成 150 份问卷。该研究对拥有5-15 岁子女并承担子女经济责任的 30-64 岁男性和女性均进行了定性和定量的调查。调查对象也符合最低家庭收入要求（50,000美元以上）并且参与其家庭的经济决策。全部调查结果根据 2010年美国人口普查的族裔分布进行加权，以代表该年龄及收入阶层的美国家庭。

<strong>万通互惠理财简介</strong>

万通互惠理财是一家领先的互惠人寿保险公司，为其会员和保单持有人的利益经营。万通互惠理财提供各种金融产品和服务，包括人寿保险、残障收入保险、长期护理保险、年金、退休计划和其他员工福利。关于更多资讯，请浏览www.massmutual.com。

1如果保单在被保险人死亡前终止，透过贷款或使用部份退保现金价值将会降低保单的现金价值和死亡福利，增加保单失效的可能性，并可能需承担纳税义务。

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